De façon quasi systématique, lorsqu’une personne signe un contrat d’emprunt immobilier auprès d’une banque, cette dernière lui tend un contrat d’assurance groupe. N’allez pas faire comme de nombreux profils ayant ce réflexe naturel de signer automatiquement. Même si cela vous paraît plus simple, il y a fort à parier que vous fassiez mauvaise route. Si d’apparence, cette solution est facile, il est important de souligner qu’elle peut vous coûter des milliers d’euros supplémentaires sur le long terme. Si vous ne le saviez pas encore, nous nous devons de souligner que l’assurance groupe proposée par les établissements prêteurs fonctionne sur un principe de mutualisation.
Cette solution peut être injuste selon les profils.
La délégation d’assurance pour économiser
Depuis l’année 2010, la loi Lagarde vous offre la possibilité de choisir votre propre assurance emprunteur. C’est ce qu’on appelle concrètement la délégation d’assurance. Typiquement, vous pouvez souscrire sur le site https://www.zen-up.com/ et présenter ensuite ce contrat à votre banque. Il faut savoir que l’établissement bancaire ne peut pas refuser votre demande si les garanties proposées sont au minimum équivalentes à l’assurance groupe.
Cette solution s’avère intéressante dans le sens où les assureurs externes calculent vos cotisations de remboursement en fonction de votre profil réel. Quand l’assurance groupe mutualise les risques pris par l’ensemble de ses souscripteurs, une compagnie d’assurance externe analyse votre profil. Vous conviendrez du fait que vous n’avez pas les mêmes besoins si vous avez une vingtaine d’années et que vous êtes en pleine santé, qu’un senior. C’est de cette manière dont vous pouvez réaliser des économies s’élevant jusqu’à 15 000 euros sur la durée totale de votre emprunt.
Des garanties plus adaptées que l’assurance groupe
Malheureusement pour elles, nombreuses sont les personnes pensant que l’assurance de leur banque propose une meilleure couverture. C’est complètement faux. Dans le cas d’une délégation, il n’est pas rare de s’apercevoir que les contrats proposent des garanties plus étendues.
Voici ce qui change vraiment :
- des délais de franchise plus courts avec des indemnisations plus rapides en cas d’arrêt de travail ;
- une couverture plus large comprenant des options liées à la santé (problèmes de dos, problèmes psychiatriques sans condition d’hospitalisation, etc.) ;
- une véritable personnalisation en choisissant uniquement les garanties nécessaires selon la situation propre de chaque assuré.
Parlons un peu de votre cas personnel. Si vous travaillez dans un bureau, vous conviendrez du fait que vous ne prenez aucun risque au quotidien dans votre travail. Une assurance groupe ne fait absolument pas la différence avec un couvreur qui grimpe quotidiennement sur les toits. Vous payez donc le même tarif.
Trouvez-vous cela logique ?
Et si vous réalisiez des économies dès aujourd’hui ?
N’allez pas vous mettre Martel en tête, car le processus est beaucoup plus simple qu’il n’y paraît. Sur les sites spécialisés, chaque étape s’avère digitalisée, et c’est la raison pour laquelle vous obtenez un devis en quelques minutes seulement. Concrètement, il suffit de remplir le questionnaire médical en ligne pour recevoir votre attestation dans la journée dans la majeure partie des cas.
Si vous avez déjà signé votre contrat d’assurance avec l’établissement prêteur, ne soyez pas paniqués, car la loi Bourquin vous permet de changer chaque année à la date anniversaire de votre contrat, tandis que la loi Hamon vous permet même de résilier ce dernier durant votre première année d’adhésion.